Depuis le 1er avril 2025, le prêt à taux zéro pour la maison neuve est enfin une réalité. Ce changement majeur dans les conditions du PTZ ouvre de nouvelles perspectives aux futurs propriétaires souhaitant faire construire. Moins de mensualités, un budget allégé, un projet plus accessible : l’année 2025 est peut-être le moment idéal pour passer à l’action.
Qu’est ce que le PTZ ?
Le prêt à taux zéro, autrement appelé PTZ ou prêt à 0%, est un prêt aidé par l’État. Il est très avantageux puisqu’il n’y a plus à payer ni intérêts, ni intérêts intercalaires, ni frais de dossier ou d’expertise en plus de la somme empruntée. Son rôle est de financer la construction d’une résidence principale ou de son achat en complément d’un autre prêt immobilier.
La maison neuve est-elle concernée par le PTZ ?
Le prêt à taux zéro a longtemps exclu la maison individuelle neuve de son champs d’application. Désormais le PTZ peut être octroyé pour faire construire son logement neuf. Il peut s’agir d’un logement au sein d’un habitat collectif comme d’une maison individuelle. Il n’existe plus non plus de restrictions concernant la zone dans laquelle se trouve le futur logement. Alors qu’en 2024, seules les acquisitions d’appartements en zone tendue étaient éligibles au PTZ (zones A bis, A et B1), le dispositif est désormais étendu à l’ensemble du territoire.
Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un prêt à taux zéro pour la maison neuve?
Tout le monde n’a pas droit de bénéficier du prêt à taux zéro. En effet, ce prêt est destiné à aider ceux qui en ont besoin.
Par ailleurs, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les 2 années précédant votre demande de prêt (pour certains profils, cette condition n’est pas requise). C’est donc une mesure qui favorise les primo-accédants.
LE PTZ maison neuve pour la construction de sa résidence principale
Pour bénéficier du PTZ, la maison que vous faites construire doit devenir votre résidence principale et ce, dans les 12 mois suivant la fin des travaux.
Ainsi le Prêt à taux zéro ne peut pas financer un investissement locatif ou une résidence secondaire.
Attention! : le logement devra être occupé pendant au moins 6 ans. Si vous le vendez ou le quittez avant, sans justification (séparation, décès, mutation…etc…), vous devrez rembourser le PTZ.
Quel revenu me donne droit au prêt à taux zéro pour la maison neuve ?
Pour bénéficier du prêt à taux zéro, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain niveau. Ce dernier dépend de la commune de votre futur logement et du nombre de personnes destinées à occuper cette habitation.
Vous pouvez utiliser le simulateur de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (Anil) pour estimer le montant de PTZ qui peut vous être accordé en fonction de l’opération immobilière que vous envisagez.
Que couvre le prêt à taux zéro pour la maison neuve ?
Le prêt à 0% est un sacré coup de pouce pour diminuer le coût de construction d’une maison neuve. Néanmoins, il ne peut pas financer la totalité de cette opération. Pour les maisons neuves, le PTZ couvre entre 10 et 30 % du montant de l’opération immobilière. Le montant est déterminé en fonction de vos revenus ; Pour le complément vous devez avoir recours à un ou plusieurs autres prêts (prêt bancaire classique, prêt épargne logement, prêt d’accession sociale…).
Pour aller plus loin, lire l’article : « Prêt immobilier : avez-vous exploré toutes les solutions ? »
Quelle est la durée du prêt à taux zéro pour la maison neuve ?
Depuis avril 2025, la durée de remboursement du prêt à taux zéro pour la maison neuve peut atteindre 25 ans, avec des différés de remboursement possibles sur 5, 10 ou 15 ans selon votre situation. Un bon moyen pour mieux gérer son budget.
La prêt à taux zéro pour la maison neuve favoriser l’accès à la propriété pour tous
Cette mesure est un avantage certains notamment pour les jeunes ménages et les classes moyennes. Cette aide de l’Etat permettra en effet à davantage de Français d’acquérir et de vivre dans un logement qui correspond au mieux à leurs attentes. Le prêt à taux zéro avantage aussi particulièrement les primo-accédants.
Pour aller plus loin, découvrez l’article : « Primo accédant : comment préparer la construction de votre première maison ? ».
Exemple de mensualité prêt construction maison neuve avec PTZ
Le ministère du logement a évalué les avantages accordé par l’obtention du prêt à taux zéro.
Ainsi si un jeune actif seul à Albi (zone B2), au SMIC, acquiert une maison neuve à 120 000 €, il peut dorénavant bénéficier d’un PTZ de 33 000 € (30 % du montant maximal d’opération de 110 000€), réduisant sa mensualité de 80 €/mois (-12 %) par rapport à un financement bancaire classique sur 20 ans.
Où faire la demande de PTZ ?
La demande de PTZ se fait auprès des établissements financiers ayant signé une convention avec l’État. Il s’agira ainsi majoritairement des banques.
Comme pour un prêt classique, l’établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu’on appelle votre solvabilité) et vos garanties. Il n’est donc pas obligé de vous accorder le PTZ.
Pour en savoir plus consultez l’article « Prêt immobilier : comment être sûr·e d’avoir le bon profil emprunteur ? ».
Relancer la construction neuve
Alors que les français aspirent à faire construire la maison de leur rêve qui répond à tous les critères de confort et de maitrise les consommations d’énergies cette nouvelle mesure, ne peut que les aider à concrétiser leurs rêves. « Notre objectif est d’encourager la construction d’au moins 15 000 logements supplémentaires aidés par le PTZ et d’accompagner chaque Français dans son projet de propriété. », a ainsi expliqué Valérie Létard, l’actuelle ministre du Logement.
Pourquoi c’est le moment d’en profiter
L’ouverture du prêt à taux zéro pour la maison neuve tombe à point nommé. Dans un contexte où les taux d’intérêt ont remonté et où le pouvoir d’achat immobilier reste sous pression, ce coup de pouce financier permet de réduire considérablement le coût global d’un projet de construction. Grâce à ce dispositif, une partie du financement peut être accordée sans intérêt, ce qui allège les mensualités et peut même permettre d’emprunter davantage. C’est aussi un excellent levier pour accéder à une maison performante sur le plan énergétique, conforme aux dernières normes en vigueur. En clair, le PTZ redevient un outil stratégique pour concrétiser un projet de maison neuve, dans de bonnes conditions et au bon moment.
