Les secundo accédants sont des profils particulièrement appréciés sur le marché immobilier et bancaire. Mais qui sont ces acheteurs propriétaires, qui peuvent alors décider de vendre, louer ou même de démolir leur premier bien pour construire le second ? Quelle est la différence avec les primo accédants ? Quel prêt peuvent-ils souscrire et quelle peut être la conséquence sur l’assurance de prêt ? Doivent-ils plutôt vendre avant d’acheter ? Maisons SIC, constructeur de maisons neuves depuis plus de 50 ans, vous aide à répondre à ces questions.
Quelles différences entre primo accédants et secundo accédants ?
Le marché immobilier français connaît un nouveau souffle en cette rentrée 2024.
Selon un récent sondage du réseau l’Adresse, près de 70 % des agences observent une reprise dynamique. La raison principale de cette relance est le retour en force des secundo-accédants. Ces acheteurs, déjà propriétaires, stimulent les transactions en vendant leur premier bien pour en acquérir un nouveau, fluidifiant ainsi l’ensemble du marché.
Mais qu’est-ce qui distingue réellement un secundo-accédant d’un primo-accédant ?
Les primo-accédants sont souvent des jeunes adultes, dans la trentaine, qui achètent leur premier logement pour y vivre. Leur motivation est de se constituer un patrimoine et de gagner en stabilité.
En raison de leur situation financière naissante, ils disposent rarement d’un apport personnel conséquent et profitent d’aides comme le prêt à taux zéro (PTZ). Leurs choix se tournent fréquemment vers des appartements situés en centre-ville, proches des commodités et des transports.
Les secundo-accédants, des profils très prisés
Les secundo-accédants, quant à eux, reviennent sur le marché avec un projet bien différent. Déjà propriétaires, ils cherchent généralement à améliorer leur situation résidentielle.
Que ce soit pour obtenir plus d’espace en raison d’une famille qui s’agrandit, pour se rapprocher d’un cadre de vie plus agréable ou pour changer de région, leurs aspirations sont souvent motivées par l’évolution de leur vie personnelle et professionnelle.
Ces acheteurs ont la particularité d’avoir un apport important, souvent issu de la vente de leur premier bien, ce qui leur permet de bénéficier de meilleures conditions d’emprunt : des taux plus avantageux, une durée de remboursement plus courte, et la possibilité de financer des biens plus onéreux.
Cette différence de profil se ressent aussi dans les types de biens recherchés. Tandis que les primo-accédants se concentrent sur des appartements compacts, souvent dans des zones urbaines pour bénéficier des commodités, les secundo-accédants privilégient des maisons plus grandes, souvent avec un jardin, situées dans des zones plus calmes, voire périurbaines.
Le retour des secundo-accédants sur le marché ne se contente pas de relancer les transactions. En vendant leurs anciens logements, souvent de taille plus modeste, ils offrent des opportunités aux primo-accédants, contribuant ainsi à un cycle vertueux qui dynamise l’ensemble du marché immobilier.
Ce phénomène indique également une confiance renouvelée envers l’immobilier, particulièrement dans ce contexte de baisse des taux de crédit et d’assouplissement des conditions d’emprunt.
Projet immobilier des secundo accédants : revendre, louer ou détruire pour reconstruire ?
Lorsqu’un secundo-accédant décide de se lancer dans un nouveau projet immobilier, une question cruciale se pose : que faire de la première résidence ? La décision de revendre, louer, ou même détruire pour reconstruire dépend de plusieurs facteurs, notamment financiers, personnels et liés à la nature du bien.
La revente est souvent l’option privilégiée. Elle permet de débloquer des fonds rapidement, constituant un apport conséquent pour financer le nouveau projet immobilier. En effet, revendre permet de réinvestir directement dans un bien plus grand, mieux situé, ou simplement mieux adapté aux nouveaux besoins de la famille. De plus, la revente offre une simplicité de gestion : il n’y a plus de bien à gérer, et les fonds obtenus peuvent alléger le besoin d’emprunt.
La location est une alternative pour les secundo-accédants qui souhaitent diversifier leur patrimoine et générer des revenus complémentaires. Elle peut être une option intéressante pour ceux qui ne sont pas pressés de vendre et qui voient dans leur première résidence un potentiel locatif, surtout si le bien est bien situé.
Louer permet de bénéficier de l’augmentation potentielle de la valeur du bien, tout en assurant des revenus réguliers. Toutefois, cela implique une gestion locative, qui peut être complexe si le propriétaire ne souhaite pas déléguer cette tâche à une agence.
Enfin, il reste la possibilité de détruire le bien existant pour reconstruire, une option envisagée lorsqu’un terrain offre un meilleur potentiel avec un projet neuf plus rentable.
Pour des raisons de coût mais aussi de pénurie foncière ou tout simplement parce que l’on n’a pas envie de déménager, il est donc possible de démolir son ancienne maison pour reconstruire une maison neuve sur le même terrain.
L’on tire alors un trait sur des pièces trop petites, des problèmes d’isolation ou d’électricité pour tout reconstruire à neuf. Cette solution permet de conserver ses extérieurs, son adresse mais de choisir soi-même des équipements plus modernes, comme de la domotique, des dispositions de pièces toutes personnelles et d’optimiser au maximum l’isolation, les nouvelles constructions étant soumises à la RE2020.
Vendre avant d’acheter ou acheter avant de vendre quand on est secundo-accédant ?
Lorsque l’on souhaite changer de résidence principale en tant que secundo-accédant, une question cruciale se pose : faut-il vendre son bien actuel avant d’acheter le suivant ou, au contraire, acheter avant de vendre ? Les deux options ont leurs avantages et leurs limites, et le choix dépend souvent des priorités et des contraintes de chaque foyer.
Vendre avant d’acheter offre une certaine sécurité financière. En vendant d’abord, vous connaissez le montant exact dont vous disposerez pour financer votre nouvelle acquisition. Cela permet de planifier plus sereinement le budget nécessaire pour l’achat de votre prochain bien.
De plus, vous n’avez pas à supporter les coûts liés à deux propriétés simultanément, comme les taxes foncières et les charges d’entretien, ce qui peut éviter un stress financier important.
Cependant, vendre avant d’acheter présente l’inconvénient de devoir trouver un logement temporaire entre les deux transactions. Cela implique de louer un bien, engendrant des frais supplémentaires et un double déménagement.
Acheter avant de vendre peut être une bonne solution si vous avez trouvé la maison de vos rêves et ne voulez pas laisser passer l’occasion. Cela vous permet également de disposer de plus de temps pour effectuer des travaux dans votre futur logement avant d’y emménager.
Cependant, acheter sans avoir vendu peut nécessiter le recours à un prêt relais. Ce prêt est une solution transitoire qui vous permet de financer l’achat de votre nouveau bien en attendant de vendre l’ancien. Bien qu’efficace, ce type de financement implique de supporter les intérêts du prêt relais ainsi que ceux de votre emprunt initial, tant que votre premier bien n’est pas vendu.
Quel prêt immobilier pour les secundo accédants ?
Pour les secundo-accédants, plusieurs options de financement sont envisageables, notamment le prêt relais. Ce type de prêt, spécifiquement conçu pour faire la transition entre la vente de l’ancien bien et l’achat du nouveau, permet de répondre à un besoin de liquidités immédiat.
Le prêt relais classique s’étend sur une durée de 12 à 24 mois, offrant une avance d’environ 60 à 80 % de la valeur estimée du bien en vente. Cela permet de disposer des fonds nécessaires pour acquérir un nouveau logement tout en bénéficiant d’une certaine flexibilité pour trouver un acheteur.
Le prêt relais sec est l’option la plus basique. Vous remboursez uniquement les intérêts jusqu’à la vente de votre bien. Pour une solution plus souple, le prêt relais adossé combine le prêt relais avec un emprunt classique, permettant de lisser les mensualités après la vente.
Enfin, le prêt relais rachat permet de regrouper les différents emprunts en une seule mensualité plus gérable, idéal si votre taux d’endettement est élevé.
Une assurance de prêt immobilier qui prend en compte l’âge
Les secundo-accédants sont généralement plus âgés que les primo-accédants, ce qui a un impact sur leur assurance de prêt. Plus l’âge de l’emprunteur augmente, plus les assurances considèrent le risque de non-remboursement comme élevé, ce qui entraîne une augmentation des primes.
Cependant, il est possible de négocier et de comparer les offres d’assurances individuelles, souvent plus économiques que les assurances groupe proposées par les banques.
Depuis la loi Lemoine, il est aussi possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment, une bonne manière de bénéficier de meilleures conditions tout au long de la durée du prêt.
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